购房者因为房款金额较大，购房时会选择不同的付款方式：全款、银行按揭、公积金贷款等，常用的是按揭，分为5年、10年、15年、20年、30年。全款一次性付清和按揭贷款存在一定差别，各有优劣势。对于购房者来说，选择什么样的付款方式，要根据自身的经济情况和自有资金的使用计划决定。

我是地产老程，下面与大家分享一下个人的看法，以供参考：

01购房全款付清与按揭贷款之间的利与弊

1、全款付清：

优点：手续简单，无需征信和收入证明，并节省时间，产权完整，不需要承担按揭所交的各种手续费、银行利息等，也无需为每月的按揭款操心。同时，在房价上还可以争取更多优惠。

缺点：目前房价居高，总房款金额大，全款购房对普通人来说压力过大，会成为不小的负担。而且，占用资金，影响购房者的其他投资。当然，对资金富裕的购房者，可以任性地全款付清，但也要考虑通胀和资金的使用价值。另外，也存在一定风险，如果开发商因资金不足、市场萧条等原因，不能按时交房甚至工程烂尾，损失就比较大了。

2、按揭贷款：

优点：只需首付20-30%，避免大笔资金的支出，就可实现住房梦，尤其对普通购房者来说，早日买到房子。从资金使用方面，比较灵活，多余的资金可以投资其他项目，带来更高的回报，最大效率提高资金利用率。

缺点：需要承担按揭利息和办理按揭的各种费用，贷款所需资料较多，流程繁琐，费时费力。每月按时还月供，压力不小，尤其是收入不稳定的购房者，一旦月供不能按时还款，征信会受到影响。

总而言之，两种购房付款方式各有利弊。无论是全款付清还是按揭贷款，还是要根据自身的经济能力和对资金的使用计划。有的经济实力强，资金充裕，并且手上的资金闲置，可选择全款购房，或投资买性价比高的房产作为家庭的资产配置。如果资金另有他用，也可贷款购房，将多余的资金用在其他方面。有的经济条件有限，资金不足，只能选择按揭贷款购房。随着房地产市场不断规范，实施对资金的监管，按揭贷款房可以转按揭等，购房风险变小了，至于选择什么付款方式购房依据自身能力决定就好。

不过，楼主认为两种购房付款方式根据购房者不同的情况分析，不能一概而论，没有哪一个选择是绝对正确的。

02购房全款付清与按揭贷款之间的差别

对于是否选择全款付清购房款还是按揭贷款，除了以上所分析的利弊，无非是这笔资金使用的价值和承担利息的多少。那么全款购房和按揭贷款30年的购房者，究竟有着多大的差别呢？

1、购房全款付清，可节约一大笔银行的利息。省下的利息也是一笔可观的支出，省的就是赚的。这笔资金对有充裕资金且无更好投资渠道的购房者来说，即买了房，节约的利息又可用作其他方面，这笔资金的使用价值较大。相反，如果有好的投资渠道，应该选择按揭贷款。利用房贷获取银行可以长期持有的贷款，然后将资金投入到回报率更高的项目中，可以再买性价比高的房产或是投资其他产业，选择的机会就比较多，财富积累的速度也快，这笔钱的使用价值就更大。

2、购房按揭贷款，不可避免要支付一大笔利息给银行。按揭贷款分为商业贷款、公积金贷款和组合贷，由于公积金贷款各地政策和额度不同，在这里我们以商业贷款简单计算一下利息（仅供参考）：假设银行贷款90万，期限30年，那需要向银行付多少利息呢？以年8月全国首套房贷款平均房贷利率为基准的，还款方式等额本金和等额本息，下面来计算下结果：

90万的房贷，还款期限为30年，房贷利率为5.25%，采用等额本息还款，月供为.83，30年利息总额达到了.99，接近贷款金额。采用是等额本金还款，月供为.5，30年利息总额为.75。这一大笔资金是支付给银行的，每月还得背负还贷的压力，最终也就得到一套房而已，这笔资金产生不了额外的使用价值。另外，房贷利率已经改为与5年期LPR挂钩，而LPR值是每月都重新计算一次，大多数人在签订合同的时候设定的重定价周期都是一年，假设未来LPR涨，则购房者付出更多的利息，反之亦然。

由此可见，一次性付清和还贷三十年购房在资金使用上产生的价值差别还是很大的，尤其体现在利息方面。所以，选择什么样的付款方式购房，除了根据自身的经济情况和资金使用计划外，对资金的认知方面也很重要，两种买房的付款方式，其实就是认知上的差距。有的购房者即使有能力也不会全款买房，而是留出更多的资金用于生意或理财上，或许产生的收益远远高于房贷利率，以获得更多的财富。有的购房者没有资金使用上的需求，也不会理财，全款购房就好，或多付首付款，减少利息支出，实现最佳优化。有的购房者确实实力有限，就不要多想，尽早按揭贷款购房，早日圆自己的住房梦！

我是地产老程，以上属于个人看法，仅供参考，希望能给大家带来帮助，在购房时做出合理的付款方式选择！在购房时遇到的相关问题，欢迎与我交流。大家还有什么建议，可以留言讨论！写字不易，请点赞转发

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