人与人的悲欢并不相通，但更多时候，人生的忧伤是阶段性的，比如有人还在努力积攒首付，有人却为首付之后的房贷愁白了头。众所周知，首付、贷款、装修是中国人买房路上的三座大山。打工人们好不容易凑齐第一座大山的本钱，根据江湖上“刚需闭眼买”的箴言，决定尽快背债上车，却万万没想到，翻过“首付”这座山丘，成为“房子尾款人”的凡尔赛朋友圈都编辑好了，很可能面临申请不到房贷的尴尬困局。

近期，深圳、上海、杭州等城市均出现了二手房贷款额度不足的情况。今年申请房贷的购房者对此有着切身体会：银行放款周期大大拉长了。贝壳研究院数据显示，6月，72个重点城市首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，平均放款周期延长至50天。自年初起，中央和地方就密集出台了一系列调控政策以稳定市场预期。据中指研究院统计，年上半年，30余热点城市出台调控新政，累计调控次数超百次，调控更加频繁，调控手段更加全面，严查资金违规流入房地产市场、建立房地联动机制、增强二手房市场调控力度等内容均有涉及。其实，收紧房贷不是为打压房价，更重要是让房价回归理性水平。限制额度不是抽空额度，延长周期不等于不予放款。房贷收紧背后，折射出鲜明的政策导向：打击炒房客，为楼市去杠杆。“房住不炒”基调之下，房贷额度管控、占比管控将是常态化的，资金大规模涌入楼市的时代结束了，靠杠杆炒作楼市的时代也一去不复返。

夜晚闲谈

人社部6月30日公布《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》提出，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限。发展多层次、多支柱养老保险体系，大力发展企业年金、职业年金，规范发展养老保险第三支柱，推动个人养老金发展。修订职工基本养老保险个人账户计发月数。

领取退休金需要同时满足两个条件：一是缴费满15年，二是达到法定退休年龄。也就是说，目前领取基本养老金最低缴费年限是15年，未来将在此基础上逐步提高。中国的老龄化速度已是世界第一，规模也是世界第一。延迟退休、提高基本养老金缴纳年限，是我国老龄化背景下的必然举措。国家最新的养老政策已经明确提出了三大支柱：社保养老金、企业职业年金和社会养老保险。在这样的背景下，“尽早”开始进行养老规划就显得尤为紧要。你越早开始，留给你储蓄和投资复利的时间就越长，你的压力就越小。养老规划实际上是一种财务规划，保证我们由于退休后，由于长时间的生活、医疗开支，我们生活质量不会有比较大的下降。养老金规划有六个要素：安全、稳定、可持续、现金、不可挪用、与生命等长。养老说到底还是得靠自己，靠自己年轻的时候提早规划，每个人都会变老，如何通过合理的规划，过上一个体面的退休生活，是我们每个人都需要面对的问题。

今晚名言

始终遵守你自己的投资计划的规则，这将加强良好的自我控制！

——（英国）伯妮斯·科恩

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